年金の実質は目減り？4年連続で増えているのに暮らしが楽にならない理由と今できる備え

5 時間前

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「年金が上がります」という通知のハガキが届いて、少しほっとした。なのに月末になると、去年より財布が寂しい――。そんな“ちぐはぐな感覚”を、最近おぼえていませんか。

実はこれ、気のせいではありません。年金は4年連続で増えているのに、多くの人が「暮らしは楽になっていない」と感じています。その正体が、年金の実質的な目減りです。この記事では、なぜ実質で目減りするのかを専門用語をかみくだいてやさしく解説し、これから先の年金の見通しと、私たちにできる備えまで一緒に整理します。

年金の実質は目減り？4年連続で増えているのに暮らしが楽にならない理由と今できる備え

年金は、たしかに「増えて」います

まず事実として、年金の金額そのもの（名目額）は増えています。2026年度は国民年金（基礎年金）が1.9%、厚生年金が2.0%の引き上げとなり、これで4年連続のプラス改定です。

2026年度の年金額（月額の目安）

老齢基礎年金（満額）：月 70,608円（前年度より1,300円増）※1956年4月2日以後生まれの方
標準的な夫婦2人の年金：月 237,279円（前年度より4,495円増）

数字だけ見れば、たしかに増えています。「増えているのに、なぜ？」――ここからが本題です。

それなのに楽にならないのは「年金の実質目減り」が理由

答えは、「増え方」が物価の上がり方に追いついていないからです。冒頭のハガキの正体は、これでした。

2026年度の改定のもとになった物価の上昇率は3.2%。ところが、年金の引き上げ率は1.9%にとどまりました。金額（名目）は増えても、その間に物やサービスの値段はもっと上がっているので、同じ年金で買えるものは、むしろ減っている――これが「実質の目減り」です。

⚠ ここが大切：名目と実質のちがい

「名目」は通帳に振り込まれる金額そのもの。「実質」は、その金額で実際にどれだけ買えるか（購買力）です。名目が増えても、物価がそれ以上に上がれば、実質は目減りします。「増えたのに苦しい」の正体は、この差にあります。

伸びを抑える「マクロ経済スライド」というブレーキ

では、なぜ物価ほど年金が上がらないのでしょう。そこには「マクロ経済スライド」という仕組みがあります。

これは、少子高齢化のなかでも年金制度を将来まで持たせるために、年金の伸びを物価・賃金の伸びより少しだけ抑える調整のことです。2026年度は、この調整（基礎年金で0.2%分）が効いた結果、本来の2.1%から差し引かれて1.9%の改定になりました。

言いかえると、これは「今の受給者の伸びを少し我慢して、将来世代の年金を守る」ための仕組みです。だから物価が上がる局面では、名目は増えても実質は目減りしやすい、というわけです。

これから先、年金はどうなっていくの？

国は5年ごとに「財政検証」という年金の健康診断を行っています。直近（2024年）の結果から、将来の見通しをやさしく言うと、次のようになります。

将来の年金、3つのポイント

名目額は、これからも基本的に増える方向。物価が上がれば年金額も上がる仕組みだからです。
ただし現役世代と比べた「手厚さ」は下がる見通し。年金の水準を示す「所得代替率」は、2024年度の61.2%から、現実的な想定で2057年度に約50%へ低下すると試算されています。
とくに基礎年金部分の目減りが大きいと見込まれています。自営業の方などは影響を受けやすい点に注意が必要です。